Контакты
Главная / Бизнес

Кредиты. Кредитование в рф Гарантии и залоги

Большинство людей по всему миру не понаслышке знают, что такое кредит. Во многих странах наличие кредитной карты – нормальное повседневное явление, а уж об оформлении займов на покупку автомобиля или жилья и говорить не приходится. Россияне тоже активно пользуются предложениями банков, объемы выдаваемых кредитов медленно, но верно растут. А как насчет иностранных гостей? Могут ли они принять участие в этой кредитной лихорадке? Давайте попробуем разобраться и выяснить, насколько доступны кредиты для иностранцев в России.

Что делать, когда срочно нужны деньги, а собственных средств не хватает? Пожалуй, первое, что придет в голову большинству граждан, – это обратиться за помощью к родственникам/друзьям/соседям/коллегам. И с большой долей вероятности среди них найдется тот, кто будет готов одолжить необходимую сумму. Но ведь добрый самаритянин может не объявиться, и тогда, как говорится, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. В подобных ситуациях единственным выходом становится получение кредита.

Суть этого процесса состоит в том, что кредитор (банк или другая финансовая организация) выдает требуемую сумму на определенных условиях. Срочность, платность и возвратность – такими терминами оперирует экономическая наука. На великом и могучем, но доступном русском языке эти условия формулируются так:

  • кредит выдается на определенный договором срок;
  • за пользование заемными средствами взимаются проценты;
  • взятые в долг деньги должны быть обязательно возвращены кредитору.

Законодательство

По большому счету все законодательные акты так или иначе связаны друг с другом. И если пытаться перечислить все законы, где упоминаются кредитные взаимоотношения, список будет очень и очень внушительным. Поэтому давайте ограничимся лишь основными документами, регламентирующими взаимоотношения в этой сфере:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. Налоговый кодекс РФ.
  3. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  5. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
  6. Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».
  7. Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Условия выдачи кредита иностранцам

Начать нужно с того, что Федеральный закон от 25.07.2002 г. «О правовом положении иностранных граждан в РФ» подразделяет на три категории:


Граждане Таджикистана тоже проявляют большой интерес к РФ. Как правило, основная причина миграции связана с трудоустройством. Уже давно не секрет, что таджики берутся практически за любую работу, получая при этом весьма скромную плату. Оформление кредита – вполне приемлемый вариант поправить свое финансовое положение. Правда, это не такой легкий процесс, как хотелось бы. Однако его можно существенно упростить, если обратиться в компании, которые оказывают помощь в получении кредита для граждан Таджикистана.

Киргизия – еще один российский партнер на постсоветском пространстве. Поток мигрантов из этой страны тоже остается стабильно высоким и вряд ли будет снижаться. Цели у людей все те же: образование, работа, гражданство. Чаще всего мигрантов принимают на должности с невысокой заработной платой, которая не может покрыть даже необходимых расходов. Каждый выкручивается как может: кто-то возвращается домой, а кто-то вступает в бой с финансовыми проблемами. Если выбран второй путь, то кредит или микрозайм для граждан Кыргызстана (Киргизии) становится вполне логичным решением.

Россия стремится ко взаимопониманию в мире вообще и на просторах бывшего СССР в частности. Однако в течение последних лет дружба с нашим некогда верным соратником – Украиной – буквально трещит по швам. Несмотря на то, что это вопрос политики и дипломатии, сложившаяся обстановка так или иначе касается населения обеих стран. Насущные проблемы и нужды людей никуда не делись: украинцы так же ездят в Россию, а россияне – в Украину. Однако на фоне неприкрытого конфликта все чаще возникают сомнения по поводу того, можно ли украинцу взять кредит в России.

Финансовое положение мигрантов, в том числе и из Украины, практически всегда довольно затруднительно, этим и обусловлена популярность кредитов. Но когда наблюдаются разногласия на государственном уровне, волей-неволей возникает вопрос, как это отразится на гражданах, которые оказались на «неприятельской» территории. В силу описанных обстоятельств многие не знают, как гражданину Украины оформить кредит в РФ и каких подвохов ждать.

Здесь есть смысл сделать пару замечаний, дабы иностранные гости не тратили нервные клетки понапрасну. Во-первых, как показывает практика, у России нет привычки проецировать внешнеполитические споры на граждан страны-оппонента. А во-вторых, банк интересуется прежде всего платежеспособностью и надежностью заемщика, а не его национальностью.

Иностранцы, получившие ВНЖ

Как уже говорилось выше, эта группа иностранных граждан называется постоянно проживающими в России. Они представляют пусть не минимальный, но уж точно меньший риск, нежели временно пребывающие. Это происходит за счет того, что первые, в отличие от вторых, находятся в РФ уже довольно долго и являются обладателями вида на жительство.

Что это за документ и как он выглядит, можно узнать здесь: .

По сути владельцы ВНЖ – почти граждане РФ, но это «почти» устраивает далеко не все банки, ведь с их точки зрения человек с куда надежнее, чем иностранец с ВНЖ. Как бы то ни было, у постоянно проживающего в РФ иностранца все же есть шансы получить кредит. Правда, с большой вероятностью придется собрать кипу дополнительных документов и смириться с повышенной процентной ставкой.

Где взять кредит

Логично предположить, что частота и суммы выдаваемых кредитов выше там, где жить дороже. Речь идет в первую очередь о крупнейших городах Российской Федерации – Москве и Санкт-Петербурге. Собственно говоря, с Москвой все ясно: это главный город страны, а жизнь в столице априори не может быть дешевой.

Что можно сказать про северную столицу? Москва и Петербург всегда были словно два разных, но одинаково привлекательных мира. Отличия заметны во всем – от городской архитектуры до привычек и поведения жителей. Впрочем, экономическая сфера не исключение, зачастую одни и те же операции и сделки реализуются по-разному. К примеру, может получиться так, что кредит гражданам Беларуси в Санкт-Петербурге получить легче и быстрее, чем в Москве.

Онлайн-кредитование

Развитие технологий подарило массу возможностей. Теперь многое можно сделать в режиме онлайн: оплачивать счета, покупки, заказывать билеты, общаться в социальных сетях. На волне повального увлечения интернетом появился термин «онлайн-кредит». Но давайте разберемся, о чем речь и корректно ли такое употребление.

Процесс выдачи онлайн-кредита выглядит так:

  • потенциальный заемщик посредством интернета направляет заявку в банк, прикрепляя копии необходимых документов (как правило, это паспорт и еще один документ, который можно выбрать из предлагаемого списка);
  • банк тем же способом отвечает на заявку;
  • в случае принятия положительного решения клиенту предлагается явиться в любое отделение банка и получить кредит наличными или кредитную карту. Некоторые банки настолько клиентоориентированы, что готовы доставить карту на дом заемщику.

Большинство банков в числе основных условий указывает гражданство РФ. Увидев такое требование, многие интересуются, реально ли, например, взять онлайн-кредит в России гражданину Казахстана или любой другой страны. Ответ таков: пока не отправите заявку, не узнаете.

Банки не зря запрашивают документы и рассматривают их. Они могут не только отказать без объяснения причин, но и наоборот, пойти навстречу заемщику. Бояться не стоит, иностранный гражданин может смело направить онлайн-заявку на кредит (ибо это не запрещено) и ждать ответа. По результатам рассмотрения станет ясно, что делать дальше: радоваться одобренному кредиту или искать другой банк.

Какие банки кредитуют иностранных граждан

Постсоветское пространство – конечно же, благодатная почва для развития сотрудничества и взаимодействия. И надо сказать, что государства времени зря не теряют: помимо СНГ, был образован еще один альянс – Евразийский экономический союз. Первоначально Договор о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года был подписан тремя государствами – Россией, Казахстаном и Белоруссией. Чуть позже к нему присоединились Армения (10 октября 2014 г.) и Киргизия (23 декабря 2014 г.).

Само наличие подобного соглашения говорит об особых взаимоотношениях между его участниками, в том числе и в вопросах выдачи кредитов. А значит, вполне закономерен вопрос, какие российские банки дают кредит гражданам Армении, Белоруссии, Казахстана и Киргизии на льготных условиях. Но увы, для банков представители этих стран – такие же иностранные граждане, как и, скажем, норвежцы или португальцы, поэтому и условия выдачи кредитов будут аналогичными.

Давайте ненадолго вернемся к особой теме – российско-украинским отношениям. О принципиальной возможности выдачи кредита украинцам мы уже упомянули, теперь на очереди следующий момент – банки, которые дают кредит гражданам Украины. Как и в случае с представителями других стран, такие особые учреждения отсутствуют. Если банк предоставляет кредиты иностранным гражданам, то украинцы, естественно, входят в число потенциальных заемщиков. Пожалуй, деление клиентов на группы вроде «граждане Украины» и «все остальные иностранцы» было бы нелепым и даже обидным.

Впрочем, ни российское законодательство, ни тем более банковская сфера никогда не делали попыток привязать иностранных заемщиков к конкретным кредиторам. Банк, проводящий кредитные сделки с мигрантами, – это универсальное учреждение, где можно взять кредит гражданам Таджикистана, других государств СНГ, Европы, Азии, да и вообще представителям любой страны мира. Сам иностранный гражданин вправе самостоятельно выбрать, куда обратиться за кредитом.

И вот мы подошли к самому интересному: какие же банки готовы кредитовать заморских гостей? Доступен ли, например, кредит для иностранных граждан в Сбербанке, который считается самым стабильным участником на рынке банковских услуг? Однозначно ответить на поставленные вопросы, увы, нельзя.

Да, банки предоставляют информацию о своих услугах в СМИ, интернете, модных нынче социальных сетях. И в большинстве случаев обязательным требованием для выдачи кредита является наличие гражданства РФ. На деле же может оказаться так, что банк все же рассматривает возможность предоставления заемных средств иностранцам. Поэтому в данном случае придется проводить разведку боем: звонить/писать / идти непосредственно в банк или же рассылать онлайн-заявки и ждать ответов.

Документы

Стоит отметить, что кредитор самостоятельно разрабатывает перечень документов, которые потребуется собрать.

Основной список выглядит так:

  • паспорт или заменяющий его документ (обязательное требование: документ должен быть переведен на русский язык и нотариально заверен);
  • РВП или ВНЖ;
  • или виза;
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена печатью и подписью работодателя);
  • копия ;
  • (это может быть как стандартная справка 2-НДФЛ, так и справка, составленная по форме банка);
  • документы, дающие право на , – или .

Важно: если россиянин, обращающийся за кредитом, состоит в законном , чаще всего банки требуют нотариально оформленное согласие супруга/супруги потенциального заемщика. Вероятнее всего, те же правила будут действовать, если нужно получить кредит семье где супруг иностранец.

Если есть доходы в другой стране

Если иностранный гражданин получает какой-либо доход в другой стране, потребуется предоставить подтверждающие документы. Скорее всего, справки, выписки и подобные бумаги будут составлены на языке страны, выдавшей их. Такой вид, конечно же, не устроит банк, поэтому иностранному гражданину придется сделать перевод документов на русский язык и заверить его нотариально.

Какими бывают кредиты

Банки не устают разрабатывать все новые и новые продукты с учетом интересов конкретных групп населения. Так, относительно недавно появились кредитные предложения для молодежи, пенсионеров, военных и так далее. В этой части статьи мы рассмотрим наиболее популярные виды кредитов.

Потребительский кредит

У этого кредита существуют другие названия: кредит на любые цели, на неотложные нужды, кредит наличными. Впрочем, фантазия банковских маркетологов безгранична, не исключено, что скоро появятся и новые вариации. Однако сути это не меняет.

Такой кредит действительно предоставляется практически на любые цели. Получив деньги в кассе банка, заемщик может распорядиться ими по своему усмотрению: например, отремонтировать квартиру, сделать дорогостоящую покупку или отправиться путешествовать. Банку совершенно все равно, на что будут потрачены деньги, главное, чтобы заемщик вовремя вносил ежемесячные платежи и гасил задолженность.

Несмотря на то, что потребительский кредит для иностранных граждан так же актуален (а иногда – жизненно необходим), как для россиян, не каждый банк готов пойти навстречу. Скорее всего, кредитор предложит найти поручителя-гражданина РФ или предоставить какое-либо обеспечение. Если ни того, ни другого не найдется, с большой долей вероятности в кредите будет отказано.

Есть и альтернативный вариант: потенциальному заемщику предложат такую процентную ставку, что он добровольно откажется от заключения договора. Не стоит забывать и о том, что кредитор не обязан вести диалог с клиентом, он может отклонить заявку на кредит без объяснения причин.

Оформление кредитной карты

Получение кредитной карты – альтернатива кредиту наличными. В данном случае деньги не выдаются заемщику в кассе, банк перечисляет заём на карту. Сумма, указанная в договоре, называется кредитным лимитом.

Человек может пользоваться кредиткой, оплачивая покупки и услуги, но на определенную договором дату на карте должна быть сумма, соответствующая кредитному лимиту. Иными словами, заемщик обязан вовремя восполнить расходы, произведенные посредством кредитной карты. Общая тенденция оформления такая же, как и у классических кредитов: банки хоть и редко, но выпускают кредитные карты для иностранцев с ВНЖ, в то время как для временно пребывающих в РФ иностранцев такое кредитование недоступно.

Автокредит

Это кредит, который выдается на покупку автомобиля, при этом банк ставит жесткие условия:

  • наличие страхового полиса КАСКО (на случай ущерба или угона);
  • автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения задолженности.

В большинстве случаев такие кредиты оформляются в автосалонах и заемщик не видит «живых» денег: средства переводятся со счета банка на счет продавца-автосалона.

Микрозаймы

Еще одна разновидность кредита – так называемый микрозайм, он же быстрозайм, он же микрокредит. К его отличительным особенностям можно отнести:


Микрозаймы – спасательный круг для тех, кому срочно нужны деньги и нет времени ждать ответ банка. Впрочем, если банк уже рассмотрел заявку и отказал, человек также может попытать счастья в микрофинансовой организации. С одной стороны, это шанс получить кредит наличными здесь и сейчас, вместе с тем такая возможность – весьма дорогое удовольствие, поскольку зачастую приходится платить грабительские проценты за пользование деньгами.

Получение кредита в ломбарде под залог имущества

Ломбарды тоже могут предоставлять денежные средства во временное пользование под проценты. При этом деньги выдаются только при условии залога какого-либо имущества.

Договор займа оформляется в виде залогового билета, где обязательно указывается:

  • персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения, сведения о гражданстве и документе, адрес );
  • наименование имущества, передаваемого в залог;
  • процентная ставка;
  • срок займа (не может превышать одного года).

Как и в случае с банками, закон не запрещает заключать сделки с иностранными гражданами. Предоставлять займы иностранцам или нет – вопрос, который каждый ломбард решает самостоятельно. Кроме того, если заморский гость внезапно исчезнет, не выплатив долг и проценты, ломбард может реализовать заложенное имущество.

Ипотечный кредит

Суть такого кредита состоит в следующем: банк предоставляет денежные средства на покупку недвижимости, которая остается в залоге до тех пор, пока заемщик не выплатит долг. В экономике это называется обеспечением кредита. Иными словами, пока гражданин находится в статусе заемщика, любая сделка с недвижимостью возможна только с согласия банка. Классическая ипотека предполагает, что в залог отдается приобретаемый объект. Однако во многих случаях люди предпочитают оставлять в качестве обеспечения иную недвижимость, находящуюся в их собственности. В случае с иностранцами более вероятен первый вариант, ведь чаще всего они связываются с ипотечным кредитом по причине отсутствия жилья. Такое кредитование иностранцев, относительно безопасно для банков, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств они могут продать заложенную недвижимость и закрыть задолженность.

Кредит для иностранца в РФ: как получить

Если провести опрос по поводу отношения людей к кредитам, мнения разделятся. Кто-то спокойно относится к этому явлению, кто-то признает его единственно возможным решением в экстренных ситуациях, а кто-то предпочитает никак не соприкасаться с ним. Тем не менее люди берут, брали и будут брать кредиты.

Поскольку речь идет об иностранных гражданах, давайте поговорим о том, как иностранцу получить кредит в России. Общая процедура состоит из нескольких этапов и практически не отличается от той, которая действует для россиян.

Вкратце алгоритм действий таков:

  • подача заявки;
  • подготовка документов (в случае одобрения);
  • передача документов в банк для проверки;
  • заключение договора и выдача кредита.

Конечно, это весьма укрупненная схема процесса, на каждом этапе могут быть свои особенности и оговорки.

Более полная информация и пошаговое руководство представлены в материале о том, .

Заключение

Иностранцам довольно сложно получить кредит в России. Для банков заемщик-иностранец – это заведомо высокий риск. Если человек уедет домой или просто исчезнет из поля зрения, банку будет практически невозможно вернуть деньги. Однако если иностранный гражданин трудится в России, получает официальную заработную плату и имеет регистрацию на территории РФ, у него есть все шансы получить заемные средства.

К сожалению, единый перечень банков, работающих с иностранцами, отсутствует. Более того, если верить сайтам кредитных организаций, большинство рассматривает в качестве потенциальных заемщиков исключительно граждан РФ. Однако нужно делать скидку на то, что информация в интернете не всегда соответствует действительности, поэтому лучший выход – это личное общение с представителями банков или рассылка заявок на кредит в несколько учреждений.

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео

Взять кредит – это значит принять серьезное и ответственное решение. Прежде чем отважиться на этот шаг, заемщик должен оценить свои финансовые возможности, понять, что на его плечи ложится серьезная финансовая нагрузка.

Важное правило

Чтобы не столкнуться с проблемами, прежде чем получить кредит в банке , правильно рассчитайте период кредитования и сумму погашения. Ваш платеж не должен превышать 50% ежемесячного дохода.

Как выбрать кредитный продукт?

Какой кредит лучше взять, становится понятно, если основательно изучить банковские предложения и составить для себя своеобразный рейтинг. В этом может помочь наш ресурс. Мы создали площадку, на которой собраны все лучшие предложения от российских банков.

Для начала детально изучите их, обратите внимание на предоставление льготных условий и низкие процентные ставки. Обратите внимание на детали и малейшие нюансы, а также на требования, предъявляемые банкам к своим клиентам. Только таким образом получится оформить действительно выгодный кредит .

Почему мы рекомендуем обращать внимание на детали? Дело в том, что часто сумма, которую нужно вернуть банку, включает не только проценты, но и дополнительные платежи. Учитывайте это. Комиссия может погашаться сразу, а может быть разбита на полный срок кредитования и выплачиваться ежемесячно. Особенностей много.

Заемщик, который хочет оформить кредит онлайн , может воспользоваться нашими услугами. Мы создали удобную и понятную поисковую систему. Задав желаемые параметры, Вы можете выбрать наиболее подходящие под Ваши требования предложения из сотен представленных на нашем сайте.

Варианты зависят от следующих особенностей:

  • цели получения кредита;
  • имеющихся документов;
  • срока рассмотрения заявки.

Следующий этап – онлайн-заявка , которую необходимо заполнить на кредит . Вам не нужно переходить на другие сайты, сделать это можно сразу же на нашем портале. Затем Вы получите ответ с результатом и сможете взять выгодный кредит максимально быстро.

Кредит – это просто!

Используйте деньги по собственному усмотрению - подобраны варианты получения как целевого кредитования, так и нецелевого использования денежных средств (ДС). Не откладывайте на завтра, принимайте решение и заполняйте анкету уже сегодня.

Работать с нами выгодно и надежно:

  • прозрачные условия сотрудничества;
  • гарантированная защита от мошенничества;
  • простота и понятность всей процедуры оформления.

С нашей помощью может взять кредит даже клиент с плохой кредитной историей . Мы лояльно относимся к каждому клиенту, индивидуально решаем возникшие вопросы. Если Вы хотите получить консультацию, используйте , мы сделаем все необходимое, чтобы помочь Вам. Наш сервис работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Получить выгодные кредиты в рублях или валюте в банках России могут граждане РФ старше 20 лет.

Мы открыты к сотрудничеству и готовы оказать всестороннюю помощь нашим клиентам в получении кредитных продуктов.

Наверное, сколько времени существуют деньги, столько же существуют и кредиты. Сущность кредита подразумевает собой взятие денежных средств у заемщика во временное пользование с последующим возвратом и выплатой вознаграждения за пользование предоставленными средствами.

Первыми кредиторами выступали так называемые ростовщики - люди, одалживающие деньги клиентам на определенный срок и взимающие вместе с суммой долга накопленные проценты, часто необоснованно высокие. Примером может служить такой известный персонаж, как Гобсек.

Ростовщиков не уважали, часто их ненавидели, громили их имущество (в нашей истории сектор ростовщичества держали в основном евреи, за что часто расплачивались - еврейские погромы и т.п.), но, тем не менее, пользовались их услугами все слои населения: от наименее бедных до самых богатых граждан.

С появлением банков и других финансовых структур, кредитные отношения стали принимать более цивилизованную форму, способствуя развитию рыночных отношений, помогая предприимчивым членам общества создавать свой бизнес. Люди с небольшими доходами получили возможность приобретать необходимые им товары и услуги, без единовременного внесения огромных средств, так как выплаты по кредиту производятся небольшими суммами в течение определенного срока.

В Европе и Америке кредиты давно уже стали неотъемлемой частью жизни большинства населения, покупки в кредит воспринимаются как естественный процесс жизнедеятельности. Кредит становится своего рода двигателем экономики, подтягивая менее обеспеченные слои общества на более высокий социальный уровень, способствуя успешному развитию собственного бизнеса богатых.

У нас кредитование, в его классических формах, стало развиваться лишь после распада СССР и особенно активно только в последние годы. Рассмотрим кредиты, выдаваемые на сегодняшний день в РФ.

Основные виды кредитов в РФ

В нашей стране развиты следующие виды кредитов:

1) межбанковский кредит;

2) государственный кредит;

3) банковский кредит;

4) субординированный кредит;

5) социальный кредит;

6) микрокредит;

7) ипотечные кредиты;

Межбанковский кредит

Межбанковский кредит обеспечивает перераспределение капитала между банками. С его помощью банк-кредитор с выгодой размещает временно свободные средства, а банк-заемщик получает необходимые денежные ресурсы, чтобы использовать их для выдачи ссуд обратившимся к нему клиентам. Кредитором чаще всего становится Центральный банк, реже - коммерческие банки. Заемщиками являются коммерческие или частные банки.

Государственный кредит

Государственный кредит представляет собой заключение договора о временном предоставлении средств (на условиях возвратности, срочности и платности), при этом одной из сторон договора является государство. Договор может быть заключен между государствами, а также государством и юридическим или физическим лицом. Принято выделять внешнюю и внутреннюю форму государственного кредита. Заем осуществляется посредством кредитного займа или выпуска ценных бумаг. Полученные средства используются строго по назначению - для финансирования наиболее важных для страны государственных программ.

Банковский кредит

Банковским кредитом становится предоставление банком клиенту требуемой им суммы под проценты на определенный период. Кредиты могут выдаваться как в наличной, так и в безналичной форме (путем перечисления средств непосредственно на счет продавца или на кредитную пластиковую карту).

Различные банковские кредиты можно классифицировать по следующим признакам: период погашения (долгосрочные, краткосрочные, среднесрочные), метод выплаты (единовременная выплата, рассрочка), метод погашения ссудного процента (при погашении всей суммы, при получении кредита и равными выплатами).

Существует классификация кредитов по назначению: платежные (направляемые на погашение платежей), потребительские, для финансирования, для приобретения ценных бумаг. Особое внимание стоит уделить потребительскому кредиту, а также таким целевым видам кредитов, как автокредитование или заем средств для оплаты обучения, так они наиболее актуальны в настоящее время.

Виды банковских кредитов по назначению

Потребительский кредит выдается клиентам на любые нужды, это может быть лечение, туристическая поездка, приобретение товаров, ремонт и др. Обычно данный вид кредита является краткосрочным или среднесрочным (от 1 года до 3-х лет) и погашается рассчитанными платежами один раз в месяц. Потребительский кредит имеет лимит суммы, т.е. установлена максимальная сумма кредитования по этому виду кредита.

Автокредит (кредит на покупку автомобиля) выдается на более длительный срок (до 7 лет). Может выдаваться как под залог автомобиля, так и без залога, с уплатой первого взноса, так и без него. Это очень популярный вид кредита среди населения, так как позволяет приобрести новый автомобиль фактически в рассрочку людям со средними и невысокими доходами.

Кредит на обучение используется для оплаты обучения в высших и средних учебных заведениях. Предоставляется в форме кредитной линии на срок от 6 месяцев до 7 лет. Первоначальный взнос не требуется.

Субординированный кредит

Субординированный кредит является видом кредитования, при котором денежные средства предоставляются во временное пользование заемщику на пятилетний срок и более под процент, не превышающий размера ставки рефинансирования ЦБРФ. Погашение кредита осуществляется единовременным платежом после завершения срока указанного в договоре. При появлении каких-либо нарушении условий договора со стороны заемщика, кредитор имеет право потребовать погашения суммы преждевременно. Если на момент истечения срока договора организация заемщика была ликвидирована, то кредитор имеет право потребовать возврата суммы долга только после, как будут погашены другие кредиты.

Социальный кредит

Социальный кредит имеет наиболее доступные условия совершения займа, и предназначен он для обеспечения необходимыми денежными средствами менее защищенных слоев населения. В итоге социальное кредитование позволяет стабилизировать положение социального равенства в стране.

Микрокредит

Микрокредиты заключаются в предоставлении средств исключительно мелким предпринимателям, не имеющим возможности совершения займа в банках, поэтому данный вид кредитования играет важную роль в развитии предпринимательства.

Ипотечный кредит

Ипотека, ипотечное кредитование - кредит, выдаваемый на длительный срок (10-15 лет и более) для покупки недвижимости. При этом приобретенное недвижимое имущество вносится под залог получаемой суммы кредита и не является собственностью заемщика до момента погашения всей суммы займа и процентов. Население России активно участвовало в различных кредитных программах, что было выгодно для каждой стороны ипотечного кредитования, но с наступлением кризиса все резко изменилось и теперь ипотечное кредитование не является популярным.

Кредитование в условиях кризиса

Кризис нанес сильный удар по банкам, деньги в банковской системе стали таять. Нехватку денег в банковской сфере можно сравнить с нехваткой кислорода для человека, следствие - организм начинает задыхаться. В нашем случае это происходит с экономикой, которая не может существовать и тем более развиваться безденежных ресурсов.

Кредиты стали дороже, и получить их смогут далеко не все, но слухи о том, что банки перестали выдавать деньги, явно преувеличены. В последнее время наблюдается снижение количества заявок и объемов кредитования. Это обусловлено рядом причин, в частности, сейчас в большинстве случаев сокращаются темпы производства и бизнеса у юридических лиц.

Финансовая нестабильность приводит к увеличению числа непогашенных кредитов. В условиях сокращения рабочих мест и урезания зарплат многие граждане просто потеряли возможность платить по кредитам. Новые процентные ставки делают проблематичным совершение регулярных выплат. Это приводит к потере доходов и, как следствие, к уменьшению финансирования, сокращению скорости оборота денежных средств.

Особенно пострадала ипотека и автокредитование. С лета прошлого года курс доллара к рублю вырос на 20%, и для тех, кто взял ипотечный кредит в долларах, а зарплату получает в рублях, ежемесячный платеж существенно увеличился. Если сумму кредита перевести в рублевую валюту, то ежемесячный платеж также возрастет.

Для заемщиков стало трудно получить кредиты, так как выросли процентные ставки, ужесточились требования к подтверждению платежеспособности. При получении кредита общий трудовой стаж потенциального заемщика, как и прежде, должен быть не менее года, зато банки стали обращать внимание на то, сколько времени клиент реально числится на своем рабочем месте.

Более жестко банки обращают внимание на кредитную историю: отныне заемщик может быть определен в черный список, даже если просрочка по предыдущему займу составила хотя бы пару дней. Увеличен срок досрочного погашения кредита, теперь досрочно гасить кредит можно не ранее чем через полгода.

В этих сложных условиях экономического кризиса правительство поддерживает банки всеми доступными способами:

Для кредитных организаций была снижена норма обязательных отчислений в резервные фонды, что позволило высвободить значительные суммы денежных средств.

Центробанки проводят активное кредитование коммерческих банков, обеспечивая их необходимыми денежными ресурсами (субординированные кредиты).

Приостановился и замер рост процентных ставок по кредитованию физических лиц, но данная ситуация зависит от общеэкономического положения, которое в любое время может измениться.

По прогнозам специалистов экономическое положение, как в мире, так и в нашей стране, должно в скором времени стабилизироваться, но данная стабилизация возможна только при участии государства. Реальные сроки оздоровления финансового сектора - полтора-два года, но постепенная стабилизация экономики может начаться и раньше.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

    Сущность и основные принципы потребительского кредитования. Особенности потребительского кредитования в России, основные виды потребительского кредита. Сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков с ОАО Сбербанк.

    курсовая работа , добавлен 30.06.2012

    Экономическая сущность, формы, виды и нормативное регулирование потребительского кредитования. Особенности организации и анализ эффективности кредитования населения в Сбербанке РФ. Проблемы и перспективы развития кредитования в РФ в современных условиях.

    дипломная работа , добавлен 21.10.2010

    Теоретические аспекты потребительского кредитования. Зарубежный опыт потребительского кредитования на примере Франции. Процедура выдачи потребительского кредита в ОАО "БПС-Банк". Проблемы и перспективы потребительского кредитования в Республике Беларусь.

    дипломная работа , добавлен 12.12.2009

    Понятие потребительского кредита и его характеристики. Методы оценки платежеспособности заемщиков и рекомендации по их совершенствованию. Анализ особенностей процесса потребительского кредитования в Сбербанке на примере технологии "Кредитной фабрики".

    дипломная работа , добавлен 16.12.2013

    Сущность и значение потребительского кредитования. Классификация, виды и преимущества потребительского кредита, порядок его получения, погашения и уплаты процентов. Анализ рынка потребительского кредитования в России, проблемы и перспективы развития.

    курсовая работа , добавлен 10.12.2014

    Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура. Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в России. Анализ и оценка финансового состояния Банка ВТБ 24 (ЗАО). Пути совершенствования потребительского кредитования в банке.

    дипломная работа , добавлен 03.01.2012

    Изучение природы, сути, этапов и особенностей развития потребительского кредитования в России. Практика потребительского кредитования на рынке Оренбургской области. Проблемы, с которыми сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования.

    курсовая работа , добавлен 08.06.2013

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное - кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу - рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент - срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

  • Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
  • Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
  • Подтвержденная «белая» заработная плата;
  • Статус резидента;
  • Наличие семьи, детей.

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие - иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие - приезжие из других государств, получившие в России (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие - иностранцы с (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

  • Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
  • Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
  3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
  4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
  5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  7. Копия трудового договора.
  8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  9. или .

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Диплом об образовании;
  • Характеристика с места работы;
  • Подтверждение дохода за рубежом;
  • Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
  • Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев - сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период - до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие - ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде - минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

  1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы - от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит - ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы - они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

Банки

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям традиционно являются (*правила могут меняться):

  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Ситибанк»;
  • «Хоум кредит»;
  • «Юникредит»;
  • «Росбанк».

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев точно не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.