Алгоритм 6 кувшинов управления деньгами. Эффективная система ведения семейного бюджета

"Денег все время нет - что тут вести-то?" - это самая популярная отговорка. К домашним финансам многие относятся по-простому: тратят всю зарплату, как Бог на душу положит, а потом пытаются взять в долг, чтобы дотянуть до следующей получки.

Между тем эксперты уверяют, что есть масса способов рационального ведения семейного бюджета, и один из самых простых и эффективных - метод 6 кувшинов. При его грамотном использовании долгов у человека не может быть в принципе, и это замечательно! Все, что нужно сделать, это распределить имеющиеся деньги по шести сосудам, шкатулкам, копилкам, конвертам - не суть важно. Но поскольку неизвестный автор распределял средства именно по кувшинам, метод и получил соответствующее название. Каждый кувшин отвечает за одну сферу жизни. И "переливать" деньги из одного сосуда в другой строго запрещается!

Кувшин №1. Самое необходимое

Деньги, лежащие в этом кувшине, предназначены для расходов на повседневные нужды и для оплаты счетов. Сюда включаются плата за аренду, кредиты, коммунальные услуги, питание, транспорт, одежду, мобильную связь, медицинское обслуживание и т.д. Эксперты утверждают, что на все это достаточно 55% от общего бюджета. Конечно, многие, прочитав эти строки, возмутятся: "Как так? Да мне и 100% всех денег не хватает, а прожить на 55% - нереально!" Однако эксперты советуют успокоиться.

Во-первых, многое из того, что вы считаете "необходимыми тратами", разойдется по другим кувшинам.

Во-вторых, если вы будете тратить абсолютно все, что зарабатываете, финансовое состояние вашей семьи так никогда и не улучшится. Так что тратить меньше, чем зарабатываете, это ваш единственный выход.

Кувшин №2. Дорогие покупки

Практика показывает, что если постоянно откладывать десятую часть доходов, можно накопить на дорогие покупки. Понятие "дорогая покупка" в каждой семьей подразумевает разные вещи. Экономист Андрей Мартынюк поясняет, что дорогая вещь - это та, которую семья не может оплатить из своих текущих трат. То есть для кого-то это телефон, для кого-то - летний отдых, для кого-то - автомобиль, а для кого-то - и квартира.

Кроме того, дать определение "дорогой покупки" можно, исходя из процентного отношения к сумме доходов. Например, 50% и более от ежемесячных поступлений - это стоимость тех вещей, средства на покупку которых и будут накапливаться в нашем втором кувшине.

Этот кувшин является залогом финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне, так что его нужно пополнять ежемесячно, не делая исключений.

Кувшин №3. Сбережения

Этот кувшин - ваш личный "золотой запас", ключ к финансовой независимости. Деньги, которые находятся в этом кувшине, не должны тратиться ни при каких обстоятельствах! Здесь формируется некий денежный актив семьи, который постоянно будет увеличиваться.

Данный кувшин обеспечит вам получение пассивного дохода. Средства из него можно разместить на депозите или вложить в другие инструменты хранения или приумножения денег. Вы ни в коем случае не должны тратить эти инвестиции, и тогда они станут источником обеспечения вашей старости.

Кувшин №4. Образование и здоровье

Современные условия жизни буквально предписывают нам, что для того, чтобы двигаться вперед, человек должен постоянно заниматься самообразованием. И это предусмотрено данным методом: на обучение выделяется каждая десятая заработанная гривна и отдельный кувшин! Вы можете потратить эти деньги на книги, оплату курсов или на что-то еще, что поможет вам развить свои навыки и способности. Тратьте деньги на собственное развитие - это очень ценное вложение, и пренебрегать им не стоит ни в коем случае.

Интересно, что в некоторых интерпретациях метода кувшинов деньги отсюда можно тратить еще и на собственное оздоровление. И это также выглядит вполне разумным, ведь здоровье - это основа всего, в том числе и финансового благополучия.

Кувшин №5. Развлечения

Деньги из этого кувшина можно потратить на то, чтобы побаловать себя. Можно приобрести дорогую бутылку вина, сделать массаж, сходить с друзьями в кафе, купить билеты в кино или театр. Главное - удержаться в пределах 10 процентов от ежемесячных поступлений.

Именно благодаря этому замечательному кувшину человек получает возможность не отказывать себе в сиюминутных слабостях и маленьких удовольствиях. И эти приятные мелочи позволят воздержаться от крупного внепланового транжирства.

Кувшин №6. Подарки и благотворительность

В последний кувшин следует откладывать всего 5% доходов, и эти деньги пойдут на подарки близким и благотворительность. Не стоит опустошать этот сосуд до дна каждый месяц, если в этом нет особой необходимости. Ведь впереди - дни рождения близких или, скажем, Новый год, когда траты по этой статье расходов резко возрастают.

Деньги из этого кувшина также можно использовать на благотворительность. Вы можете пожертвовать деньги детскому дому, приюту для животных или перечислить их онкобольным детям. Ведь помогать тому, кто в этом нуждается, это так круто!

В ТЕМУ

Кредит - это один из способов перераспределения собственности

Основное правило ведения семейного бюджета просто и незыблемо: доходы должны превышать расходы. Однако украинцы этого правила придерживаются от случая к случаю, и в конце концов многие оказываются просто не в состоянии контролировать свои траты. А легкий доступ к кредитам в недалеком прошлом для многих превратил процесс потребления в настоящую болезнь. И именно неумелое и неуемное использование кредитов является одной из главных причин провала семейных бюджетов украинцев.

Экономисты утверждают, что доля выплат по кредитам не должна превышать 25-30% доходов семьи, но для многих потребителей полученные возможности постоянно тратить больше, чем зарабатываешь, оказываются слишком заманчивыми. Разумеется, живя "в кредит", о завтрашнем дне лучше не задумываться, поскольку при таком подходе финансовые неприятности не заставят себя долго ждать. Возможно, все дело в нашем недалеком советском прошлом? Помните, как родители постоянно "перехватывали" до зарплаты?

- "Перехватить" до зарплаты и взять кредит - это совершенно разные экономические категории, - разъяснил "КП" в Украине" экономист Всеволод Степанюк. - Ведь, взяв в долг небольшую сумму у друзей, вы не платите проценты, не подписываете договор, не рискуете имуществом, в конце концов, не попадаете в "рабство" к банку. Важно понимать, что кредит - это один из способов перераспределения собственности. В свое время именно с помощью кредитов земля американских фермеров перешла в собственность банков!

Так что кредит, а тем более потребительский, это абсолютное зло, резюмирует Степанюк. Покупать в долг автомобиль, стиральную машинку или неподъемный для семейного бюджета отдых за границей - это неправильно. Люди отличаются от животных тем, что могут планировать свою деятельность и прогнозировать ее последствия. И если бы человек, берущий кредит для удовлетворения сиюминутной прихоти, задумался о том, что будет дальше, он бы понял, что взятый кредит делает его жизнь не лучше, а хуже!

Деньги, лежащие в этом кувшине, предназначены для расходов на повседневные нужды и для оплаты счетов. Сюда включается следующее: плата за аренду, ипотеку, коммунальные услуги, питание, транспорт, одежду, траты на медицинское обслуживание, оплата налогов и так далее.

Кувшин 2: расходы на развлечения (10% от вашего бюджета)

Деньги из этого кувшина можно потратить на то, чтобы побаловать себя. Вы можете приобрести дорогую бутылку вина, сделать массаж или купить билеты в кино, театр и так далее. Этими деньгами вы можете распоряжаться так, как пожелаете.

Кувшин 3: сбережения (10% от вашего бюджета)

Это ваш личный «золотой запас», ключ к финансовой независимости. Деньги, которые находятся в этом кувшине, должны использоваться для инвестиций, они обеспечивают вам получение пассивного дохода. Вы не должны тратить эти деньги до тех пор, пока не получите прибыль от ваших инвестиций. Но даже в этом случае вы тратите не сам «золотой запас», а именно деньги, которые он вам приносит.

Кувшин 4: расходы на образование (10% от вашего бюджета)

Деньги из этого кувшина следует тратить на оплату учёбы, а также на самообразование. Вкладывайте деньги в своё развитие. Вы сами - это ваше самое ценное вложение, никогда не забывайте об этом.

Вы можете потратить эти деньги на книги, оплату курсов - словом, на всё, что поможет вам развить свои навыки и способности.

Кувшин 5: резервный фонд (10% от вашего бюджета)

В этом кувшине вы копите на крупные расходы, например на технику, автомобиль, отдых и так далее. Необходимо ежемесячно пополнять этот кувшин, так как он залог вашей финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Кувшин 6: расходы на подарки и благотворительность (5% от вашего бюджета)

Используйте деньги из этого кувшина на подарки близким или на благотворительность. Вы можете пожертвовать деньги детскому дому, приюту для животных или просто помочь нуждающимся.

Сколько раз мы сталкивались с проблемой — до зарплаты еще неделя, а денег уже нет. И приходится брать в долг у друзей, знакомых. Или вы хотите накопить денег на что-нибудь, но никак не получается. В конце концов вы плюете на все и идете брать кредит в банке под дикие проценты.

Парадокс заключается в том, что на выплаты по кредиту вы деньги находите, даже в ущерб своим личным расходам. В итоге переплата получается просто сумасшедшая. А что делать? Как иначе. Мы просто не умеем грамотно вести семейный бюджет.

Выход есть! Эффективная система ведения семейного бюджета — или правило кувшинов). Для правильного ведения обычно рекомендуют вести тотальный учет всех расходов и доходов. Считать буквально каждую копейку. Знать куда и на что вы потратили деньги, до мелочей. Конечно — это наиболее эффективный метод. Но не каждому под силу, или почти никому.

Правило шести кувшинов

Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.

Все что вам нужно — это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.

1 кувшин — на жизнь (55% от ваших доходов)

Все ваши повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).

2 кувшин — развлечения (10% от доходов)

Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо — не всегда же человеку работать.

3 кувшин — накопления (10%)

Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства « «. Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.

4 кувшин — на крупные покупки или на черный день (10%)

Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег. Как итог — вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи. Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: «А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?» Порой ответ бывает отрицательный.

Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.

5 кувшин — подарки (10%)

В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу. И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так). А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?

А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.

6 кувшин — образование и саморазвитие (5%)

Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за «бесплатное образование» в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает — со временем поймете).

Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле — здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.

Почему метод 6 кувшинов так эффективен?

Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время — вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.

Сам метод имеет много общего с или . Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.

Никогда не берите деньги на расходы из кувшина, предназначенного для других трать.

Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.

И напоследок

1. Вам необязательно тратить все деньги из кувшина. Если в конце месяца они остались — пусть эта сумма перейдет на следующий месяц. Возможно, они вам пригодятся именно в будущем.

2. Процентное соотношение разделения денег по категориям весьма условное. Кому-то может быть будет мало оставлять 55% от своего бюджета на повседневные расходы. Особенно в тех семьях, в которых ограниченный доход (мама в декрете, работает один отец и т.д.), когда львиная доля средств будет уходит именно на насущные потребности. Поэтому, каждый подстраивает расходы именно под себя, под свои доходы и потребности.

3. Дополнительный доход. Если вам неожиданно прилетели деньги: дали новогоднюю премию, заработали на халтурке, нашли кошелек с деньгами в конце концов, не обязательно распределять эти деньги по конвертам (кувшинам) в той же пропорции. Подумайте, что вам важнее прежде всего в данный момент. Может быть вы давно не отдыхали, или очень сильно хотите купить новый телевизор, а копить на него еще полгода. Или у вас все есть, денег хватает — тогда направьте их на инвестиции или отложите на черный день. Не надо уподобляться роботу и делать все механически по правилам.

Помните, что система кувшинов, всего лишь рекомендация, а не свод правил и законов.